Skąd wziąć pieniądze na już? Sposoby, ich koszt i czas

Najpierw trzy pytania

1. 1Ile i na kiedy? Policz kwotę co do złotówki i dzień, do którego pieniądze muszą być na koncie. Od terminu zależy, które sposoby w ogóle wchodzą w grę.
2. 2Ile oddasz? Licz całą kwotę do zwrotu, czyli pożyczoną sumę razem z odsetkami, prowizją i opłatami.
3. 3Z czego oddasz? Wskaż pieniądze, z których spłacisz dług w terminie. Jeśli ich nie widać, to sygnał, żeby nie pożyczać.

Prezes UOKiK w apelu z grudnia 2023 r. prosił, żeby przed wzięciem pożyczki zastanowić się, czy jest naprawdę niezbędna, i żeby decyzja była przemyślana, policzona i zaplanowana.

Cztery sposoby obok siebie

Ustawa o konsumenckiej pożyczce lombardowej podaje wzór na limit kosztów innych niż odsetki: 10% kwoty pożyczki plus 10% kwoty pożyczki razy liczba dni spłaty podzielona przez liczbę dni w roku. W żadnym razie koszty te nie mogą przekroczyć 45% kwoty. Rzecznik Finansowy opisuje to jako 20% kwoty w pierwszym roku i 10 punktów procentowych więcej w każdym następnym.

Jeśli u Twojego pracodawcy działa zakładowy fundusz świadczeń socjalnych, sprawdź jego regulamin. Ustawa o ZFŚS wymienia wśród działalności socjalnej pomoc materialną, rzeczową lub finansową (art. 2 pkt 1), a regulamin określa zasady, rodzaje działalności socjalnej i krąg osób uprawnionych.

Chwilówka: ile kosztuje dziś

Pierwsza pożyczka bywa za 0 zł, ale tylko na warunkach promocji. W Kuki.pl i Finbo promocja obejmuje wyłącznie pożyczkę 7 000 zł, w SMART Pożyczka kwoty od 2 100 do 8 000 zł. Warunki każdej promocji zebraliśmy na stronie pierwsza pożyczka za darmo. Ranking chwilówek układamy według całkowitej kwoty do zapłaty, od najniższej, a prowizja partnerska nie zmienia kolejności.

Kiedy pieniądze z pożyczki faktycznie dojdą

Najpierw pożyczkodawca musi wydać decyzję i zlecić przelew, a dalej pieniądze idą przez banki. Przelewy między różnymi bankami KIR rozlicza w systemie Elixir w trzech sesjach, od poniedziałku do piątku poza dniami ustawowo wolnymi od pracy, a każdy bank ma własne godziny wysyłania i księgowania. Co o decyzji i wypłacie podaje każda firma, zebraliśmy na stronie pożyczka na dziś, a sesje, weekendy i przelewy natychmiastowe wyjaśniamy w poradniku Kiedy dojdzie przelew z pożyczką?

Czego unikać

• Firm spoza rejestru. Instytucja pożyczkowa może działać dopiero po wpisie do rejestru, który prowadzi KNF i udostępnia na swojej stronie (art. 59aa i 59ab ustawy o kredycie konsumenckim). Rzecznik Finansowy ostrzegał w 2022 r., że brak firmy w rejestrze to sygnał, że może działać niezgodnie z prawem. Jak to sprawdzić, opisujemy w poradniku Jak sprawdzić, czy firma pożyczkowa działa legalnie?
• Podpisu bez policzenia kosztów. UOKiK radzi sprawdzić przed umową łączne koszty pozaodsetkowe, czyli opłaty i prowizje, oraz RRSO, czyli koszt wyrażony w procentach w stosunku do pożyczanej kwoty.
• Firm z listy ostrzeżeń KNF. KNF publikuje na niej m.in. informacje o zawiadomieniach o podejrzeniu przestępstwa, które złożyła. Brak firmy na liście, jak zaznacza KNF, nie zwalnia ze sprawdzenia jej w wiarygodnych źródłach.